Ruhestandsplanung ist Lebensplanung

 

Ursachen und Gründe

In den meisten Fällen bleiben bei Produktlösungen, der Banken, der Finanzberater und der Versicherer drei, finanziell nahezu überlebenswichtige, Punkte unberücksichtigt.


Falsches Endalter

Die zugrunde liegenden Angebote und Berechnungen enden meist mit der im Alter von 67 Jahren wahrscheinlich erreichten Rente, oder der voraussichtlichen Kapitalauszahlung zu diesem Zeitpunkt. Wie lange jedoch dieses Geld eine ausreichende Rente ermöglicht, bleibt unbehandelt. Das Langlebigkeitsrisiko wird verschwiegen. Dabei ist dies die wichtigste aller Fragen: „Wie lange reicht dieses Geld eigentlich, nach Inflation und Steuer?


Inflation und Steuern vernichten Ihre Rente

Die kalkulierten Renten werden im Laufe der Zeit durch die mögliche Inflation und die zu bezahlenden Steuern immer weniger reale Kaufkraft bringen und oftmals bis hin zu heutigem Hartz IV Niveau sinken. Die Klienten werden zu einem relativ leicht berechenbaren Zeitpunkt verarmen und ein persönliches Desaster erleben.


Nicht ausreichend kalkulierte Mehrausgaben im Alter

Darüber hinaus berücksichtigen die meisten Anleger im Vermögensaufbau nicht ausreichend den langfristig immer wieder zusätzlich bestehenden und wachsenden Kapitalbedarf.

  • Erhaltungsaufwand für das Eigenheim: Reparatur, Instandhaltung, neues Dach, Heizung, Fenster, Installationen, usw.
  • Wachsender Aufwand für Lebensqualität, Reisen, Hobbys, Golfen, usw.
  • Ein Auto (Mobilität, Erhaltung der Unabhängigkeit), alle 5 bis 10 Jahre
  • Bedarf an neuen Möbeln, Küche, Wohnzimmer, Schlafzimmer, sonstigen neuen Einrichtungen
  • Zukünftig anfallende Zuschüsse für Kinder- und Enkelkinder
  • Pflege- und Gesundheitskosten

Ihr angespartes Kapital sollte bis zum Lebensende reichen. Sie sollten nicht in den Bereicht der gelben oder gar roten Kurve fallen, das würde heißen, Ihr Kapital wäre bereits vorzeitig aufgebraucht. Sie müssten Ihr Leben ab dann in Altersarmut verbringen.

Ziel ist es, die grüne Kurve zu erreichen

Beispiel:


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